在众多的理财产品中，理财人士根据产品性质，将一些理财产品分成了不同“角色”。银行的存款和国债属于储备型产品，由于风险几乎为零，类似于球队的“后卫”；而开放式、性质的保险相对较稳健，收益和风险较小，相当于“中锋”；外汇买卖、股票和期货等具有高风险高收益的特点，属于进取型产品，是球队的“前锋”。而“守门员”则是意外或重大疾病等人寿保险。
另外，对于不同年龄段的家庭，球队的阵形也不同。具有较强冒险精神的中青年家庭或是比较富裕的家庭，可组建一支进攻型“球队”，即“后卫”、“中锋”、“前锋”的百分比可分别为3：3：4；持稳重的中年家庭，或是稳扎稳打的小康之家，比例可为3：4：3；而对于老年化家庭或是怕产生太大后遗症的普通家庭，不妨组建一支防守型“理财球队”，比例则可为5：3：2。
最后，一支好的“理财球队”，“教练”也是十分重要的。请个“外教”——听听理财专家的意见也不失为聪明的选择。